上證報中國證券網訊 近日，企業(yè)復工復產的呼聲日漸高漲。然而，“一人患病、全企隔離”的風險隱患，以及由此帶來的營運中斷損失、隔離費用等，將讓企業(yè)陷入更艱難的境地。

為了減輕企業(yè)相關損失，打消企業(yè)復工復產顧慮，上證報在業(yè)內調研中了解到，海南、寧波、莆田等地相繼探索“政保合作”新模式，推出企業(yè)復工復產綜合保險（下稱復工保險），為轄區(qū)企業(yè)復工后可能因員工感染新冠肺炎帶來的隔離費用、人工成本、營業(yè)損失提供保障，減輕企業(yè)負擔。

多地創(chuàng)新保險機制

上證報在業(yè)內調研了解到，最近一周，海南、寧波、莆田等地相繼創(chuàng)新保險機制，由當地財政與保險公司聯合推出復工保險，對企業(yè)復工后因員工感染新冠肺炎帶來的經營中斷損失、員工工資及隔離費用提供保障，減輕企業(yè)復工可能面臨的損失。

一家受訪財險公司人士表示，復工保險是針對疫情影響的一種創(chuàng)新，是在原有“營業(yè)中斷保險”的基礎上，結合疫情可能造成的損失，與隔離費用、員工工資掛鉤而推出的一款綜合保險。

上證報梳理發(fā)現，各地復工保險提供的保障略有差異。海南推出的復工保險產品覆蓋面小、保額高，首批預計涵蓋100家重點企業(yè)，每家企業(yè)保險金額為200萬元，保險期限為六個月。寧波專為小微企業(yè)定制，所有符合條件的小微企業(yè)均可自愿選擇投保，首批將惠及約5000家小微企業(yè)。莆田則為全市2019年度納稅500萬元以上的復工復產工業(yè)企業(yè)進行統一投保，保險期限為半年。

基于此，投保企業(yè)出險后獲得的補償也不一樣。海南地區(qū)單家企業(yè)賠付上限為200萬元。寧波地區(qū)則每家企業(yè)按照3500元/天給予定額賠付，累計最高賠償限額10萬元。莆田地區(qū)根據企業(yè)復工人數分三檔賠償，最高賠償限額分別可達30萬元、60萬元、100萬元。

上述財險公司人士補充道，這是由于三地投保方式不同所形成的綜合結果。海南地區(qū)單家企業(yè)保費12萬元，由海南省財政廳補貼70%，企業(yè)自擔30%，由海南人保財險等12家財險公司共同承擔保額2億元的風險敞口；寧波地區(qū)每家企業(yè)保費2000元，政府與企業(yè)各擔50%，全市符合條件的財險公司可參與承保；莆田地區(qū)的保費則全部由財政撥款526萬元買單，由人保財險莆田分公司承保。

發(fā)揮“政保合作”優(yōu)勢減輕企業(yè)負擔

一邊是疫情防控壓力，一邊是復工復產壓力，在普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾看來，企業(yè)是否選擇復工、復工到什么程度，實際上是風險收益的權衡。如果不開工，企業(yè)面臨房租、貸款利息、員工工資、甚至流動性壓力；如果開工，則存在“一人患病、全企隔離”的風險隱患和社會責任。

上述財險公司人士表示，這部分風險不應該由企業(yè)自行承擔，企業(yè)也沒有能力承擔這些風險。以復工保險為例，如果企業(yè)單獨購買，則定價較高，加重企業(yè)負擔。以地方財政資金投保就不一樣了，一方面可以和保險公司商談一個更合適的價格，另一方面可以有效發(fā)揮財政資金的杠桿作用，減輕企業(yè)負擔。

周瑾補充道，僅僅依賴保險公司自身的能力也不夠。一方面無歷史數據的支撐，險企無法進行有效定價；另一方面對疫情風險的評估，需要防疫專家、地方政府一起做。各地區(qū)推出的復工保險，正是“政保合作”的創(chuàng)新之舉。

“我們還應該注意到，遠程辦公也是一種復工復產的重要方式，很多現代化企業(yè)、跨國機構已經將其作為一種常態(tài)化辦公方式。趁著疫情防控期間進行嘗試，企業(yè)應該考慮將其作為未來日常辦公的重要補充。”周瑾表示，保險公司也應該針對遠程辦公的特點，設計個性化條款、進行差異化定價，開發(fā)出創(chuàng)新型產品。